Velkaneuvoja Jaana Moisanen Raahen talous- ja velkaneuvonnasta oikaisee harhaluulon, jonka mukaan monen tien veisi velkaneuvojan pakeille loma-ajan törsäykset. Harva vinguttaa kuukaudessa visaansa siihen malliin, että pelkästään siksi olisi tilattava aikaa velkaneuvojalle.
–Kyse on pitkällisestä kehityksestä, selventää Moisanen kokonaisuutta.
Tosiasia kuitenkin on, että monelle kesälomalla syntyy ajolähtö. On jo käytetty kaikki mahdollisuudet ja ylivelkaannuttu siten, että ulosottomies on kohta kolkuttelemassa ovella. Viimeisenä oljenkortena pikavipitkin on otettu käyttöön.
–Esimerkiksi halutaan tarjota lapsille ja itsellekin lomailua kun muutkin lomailevat, tietää Moisanen yhden syyn.
Moisanen myöntää, että loma-aika villitsee jollakin tavoin. Murheita halutaan miettiä vasta myöhemmin. Murheet ovatkin edessä vasta syys-lokakuussa, jolloin talous- ja velkaneuvonnan kolmen neuvojan pakeilla on näkyvissä piikki.
Toista piikkiä eletään helmi-maaliskuussa, jolloin maksetaan joulua.
Vaikka maassa on eletty taloudellisesti tiukkoja aikoja jo pitkään, ei se näy erityisenä kasvuna velka- ja talousneuvonnassa. Moisanen laskee, että vuositasolla 12 kunnan alueella operoivaan neuvontaa tulee uusia asiakkaita vuosittain vajaat 250. Niistä noin kolmas osa tulee Raahesta. Asiakkaita on jokaisesta Raahen velkaneuvonta-alueen kunnasta. Kokonaismäärältään suunta näyttäisi olevan hienoisessa laskussa.
Raahen velkaneuvonnan jonotusajatkin ovat tulleet ryminällä alas huippuvuodesta, jolloin kirjattiin vastaanottoaikoja 8 kuukauden päähän soitosta. Tosin huippuvuosi oli siirtymäaikaa, jolloin yhden velkaneuvojan piti selvitä tilanteessa, jossa asukaspohja kasvoi 100 000:een entisen 37 000 sijasta.
Nyt jonotusaika on vain 23 päivää. Reilusti alle 60 päivän suosituksen. Hätäaikojakin on jaossa, mikä tarkoittaa esimerkiksi tilannetta, jolloin on uhkaamassa esimerkiksi häätö.
Jaana Moisanen kertoo kuulleensa usein kysymyksen tyypillisestä asiakkaasta. Sitä ei ole. Asiakkaiden ikähaitari Raahen velkaneuvonta-alueella on 18 vuodesta yli 80 vuoteen.
Velkasummatkin vaihtelevat muutamasta tuhannesta eurosta satoihin tuhansiin.
–Pikavipeistä se alkoi, kertaa Moisanen asiakkaiden kertomaa.
Kun velkaa maksetaan velalla eli otetaan pikavippiä laskujen maksamiseksi, ollaan jo pitkällä. Moisanen harmittelee pikavippifirmojen aggressiivista markkinointia, johon viimeisenä oljenkortena on helppo tarttua. Myös osamaksusopimukset voivat olla ylivelkaantumisen alku.
Taloudellisesti erityisen herkkiä aikoja eletään muutosvaiheissa: Nuori siirtyy omaan kotiin, on sairautta, avioero tai siirrytään eläkkeelle. Eläkeläisten osuus ylivelkaantuneissa on hieman kasvanut Raahen velkaneuvonta-alueella, kun eläkeajan menoja ei ole osattu sopeuttaa pienentyneisiin tuloihin.
Suurin osa Raahen velkaneuvonnankin asiakkaista hakee velkajärjestelyyn, mutta on heitäkin, jotka kykenevät selviytymään omin voimin ja velkaneuvojan neuvoin vapaaehtoisella maksusuunnitelmalla. On mahdollista hakea lykkäystä maksuihin tai pilkkoa niitä. Voi myös yrittää saada pankkilainaa, jolloin velat keskitetään yhteen paikkaan.
Velkajärjestelyä haetaan käräjäoikeudelta ja prosessissa tehdään tarkka selvitys taloudellisesta tilanteesta: omaisuudesta ja maksukyvystä. Tuolloin on myös luovuttava ylimääräisestä omaisuudestaan, kuten kesämökistä. Sormituntumalla Moisanen toteaa, että velkajärjestelyssä ei kaikkia velkoja saada maksettua.
Ensimmäinen sääntö: elä sen mukaan, mitkä ovat tulosi.
Tee tulo-ja menolaskelma, jossa listaat kaikki tulosi ja menosi. Seuraa laskelmaa.
Vähennä nettotuloistasi asumis- ja työmatkakustannukset sekä elinkustannuksina noin 530 euroa. Laskelmasta ylijäävä on käytettävissä esimerkiksi velanmaksuun.
Säästä pahan päivän varalle.
Kokeile säästää tavoitettasi esimerkiksi matkaa varten.
Maksa käteisellä.
Vältä pikavippejä ja osamaksukauppaa, niin pysyt selvillä velkojesi kokonaissummassa.
Ota yhteyttä talous- ja velkaneuvontaan jo hyvissä ajoin, vaikka oma taloudellinen tilanne vain emmityttää. Ole aktiivinen.
Talous- ja velkaneuvonnassa opastetaan myös taloudenpitoon ja oman budjetinpitoon.
Velkaneuvonta on siirtymässä maakuntauudistuksen myötä oikeusaputoimistojen yhteyteen.
